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        奏响住房租赁创新精彩“粤章”
        ——访中国建设银行广东省分行党委书记、行长刘军

          存钱,我们每个人都有体验,但是“存房”,您会动心吗?今年以来,建设银行广东省分行创新推出了“不动产财富管理”业务,可以让客户把房子未来几年的收益提前变成现金。这项业务一经推出即成为“爆款”,深受欢迎,也引发了本刊的关注。

          进入新时代,我国住房制度正经历着深刻变革。党的十九大报告提出,要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。作为国家战略的坚定践行者,建设银行率先在这片蓝海启程,成为首家进军住房租赁领域的国有大行。始终走在前列的建行广东省分行更是坚定不移执行总行战略部署,从“佛山模式”的复制推广到“存房业务”的首倡,走出了住房金融先手棋,用金融力量引领当下租房安居新风尚,为扬帆远航蓄满能量。

          

          中国建设银行广东省分行党委书记、行长刘军

          为何建行广东省分行能在各业务领域一次次率先破局?这些勇敢的尝试为他们带来了什么?近日,带着这些问题,《中国金融家》杂志记者在广州市建银大厦采访了该行党委书记、行长刘军,请他讲述新时代建行广东省分行以开拓住房租赁市场为代表的创新故事。

          传承积淀:让居者有其屋

          居者有其屋,拥有一个属于自己的家,是每个人安身立命的“刚需”。党的十九大报告提出租购并举住房政策,为国民安居提供了更多选择。中国建设银行率先发力,迅速将住房租赁与普惠金融、金融科技一起,作为三大战略来推行。

          那么,试水住房租赁业务,是不是像有人说的那样,属于“传统银行开展不传统的业务”?对记者最先抛出的这个问题,刘军说,完全不能这么看。这一战略的提出,正是源于建行数十年来对我国住房制度改革的深刻理解与在住房金融领域的深厚积淀。作为国内最早开办个人住房贷款业务和承办住房公积金业务的商业银行,建行“要买房 到建行”的品牌形象逐渐深入人心,成为住房金融领域的金字招牌,形成了今天独具特色的住房金融文化。因此,“总行这一决策恰逢其时,积极响应十九大精神,为我们做好今后的工作指明了方向。”

          发挥国有商业银行的作用,为住房制度改革提供坚实保障,这是建行乃至广东省分行投身住房租赁市场的信念。在首批公布的12个国家住房改革试点城市中,广东省占据4席,无疑是这次改革的重中之重。面对重任,刘军向记者表示,他深感“机遇与挑战并存”,在建行人肩上,更多了一份沉甸甸的责任。“我们为大众的安居乐业努力,责任越来越重了。”

          另一方面,当前住房租赁市场广泛存在的不规范行为,导致房主不放心、租客不安心、监管不省心。这些问题也让有过相似租房体验的刘军感同身受:“住房租赁市场上过去一直缺一种力量,那就是金融的力量。我们的目标是让住房租赁市场更规范,解决社会痛点问题。”

          于是,在建行广东省分行的努力下,“佛山模式”初见成效,存房业务方兴未艾。在住房租赁市场深耕一年之后,刘军话语充满信心和底气,他直言:“银行进入租房市场,有市场、有前景、可操作。”

          佛山模式 :打响进军长租市场第一枪

          商业银行拓展住房租赁这一新生业务,既无同业经验可循,也无现成模式可鉴。要下好这步先手棋,开局谋划十分关键。

          “行胜于言”,这是刘军和他的团队崇尚的格言。从去年8月提出设想,分行经过两个多月的昼夜奋战、无数次地深入探讨与反复论证,攻破一个个难题,“佛山模式”于2017年11月1日正式面世。11月2日,建行广东省分行与广东住建厅、佛山市政府分别达成住房租赁战略合作,迈出了“政府主导、建行融资融智”共同推进住房租赁市场建设的第一步。

          “这意味着建行从渠道、技术、资金等多角度、全方位支持佛山住房租赁市场的发展。”刘军说,结合地方住房租赁市场特点,建行广东省分行借助当地政府支持和房地产企业资源,依托新一代核心系统的技术优势,率先在佛山搭建住房租赁综合服务平台。平台整合供方、承租、撮合、融资、服务等五大流程,满足地方政府在租赁市场管理、交易、运营方面的需求。此外,平台各系统还根据政府需求灵活定制,面向政府、租客、经纪人、租赁企业等主体开放。“统一、开放、安全、共享的综合服务平台的搭建,使之前信息不畅通、房源信息无法验证等问题得到有效缓解。”

          “住房租赁综合服务平台是开展业务的基础,但要保证平台高效利用与运转,房源是关键。”刘军介绍,通过整合政府、企业、房东、租客等的力量,建行广东省分行推广“建融家园”租赁社区服务APP平台,首创挂牌标准和服务标准,引入品牌房企和租赁企业、国有租赁平台等各类主体,发布房源并上线交易。目前,已挂牌“建融家园”项目25个,占建行全国挂牌数的近一半。

          紧锣密鼓的筹备、精心策划的推广,佛山模式已复制推广到广东全省,20个地级市全部上线住房租赁企业共享系统,除广州、深圳外的19个地级市上线政府监管系统,规范广东住房租赁市场秩序。“截至今年9月末,平台累计发布房源超40万套,线上签约超4万套,迈出了广东省美好安居生活的第一步。”刘军言语中透露着欣慰。

          刘军告诉记者,建行广东省分行主动参与各地市住房租赁市场建设与培育工作以来,为广东30个租赁项目提供授信110.5亿元,投放37.5亿元,市场的积极性得以激活,“房子是用来住的,租挺好”的租住文化理念,得到广泛传播。

          存房业务:开启安居新篇章

          在完成佛山模式的布局后,如何将先发优势转化为业务胜势,继续创新、不断超越,是摆在建行广东省分行与刘军面前的新课题。而只有撬动存量闲置房源、增加市场供给,才能快速打开住房租赁业务的突破口。根据总行指示,经过八个月的不懈努力,今年1月,不动产财富管理业务即“存房”业务模式,又在建行广东省分行应运而生。

          那么,何为“存房”?如何运作?怎样才能建构起各层级、全流程的产业链条?“在‘存房’业务中,建行充当了资源整合者和金融服务者的角色。”刘军向记者详细说明了存房业务的办理流程:房主只需向建行特定网点申请,委托建行进行不动产财富管理,建行即可为其提供房产长租收益评估服务,并撮合房主与专业租赁机构达成3-10年的住房长租权交易,租赁机构向房主一次性或分期支付未来的长租收益,并对房屋进行微改造、负责房屋运营与租后管理,到期后,将房屋原样归还房主。 租客则只需通过“建融家园”APP即可线上挑选合适房屋租住。

          他进一步解释“存房”模式的设计,在前端最大程度保证入市房源的稳定性,中端为专业租赁机构提供金融支持,在后端则鼓励长租,承诺房租2年内不提价。“建行充分发挥国有大行综合服务优势,通过前端收房、中端运营、后端出租环节,保证全流程‘低进低出’,起到平抑租金的示范和引领作用,成为稳定租赁市场的压舱石。”

          他特别强调了与市场中介的不同:建行存房业务的房源经过微改造后推出,避免了市场上普遍存在的群租房、隔断房问题,在保障居住安全的同时,通过产业联盟引导装修、家电、维修等全产业链资源向租赁业务集聚,以低成本供给实现房源改造和实惠升级,为租客提供省心便捷的住房体验,也使房主的住房档次得到提高。

          “存房业务让房主将固定资产转变为金融资产,让房客在稳定租期的住房内安居乐业,既为房主与租客提供个性化、专业化的衍生金融服务,又为建行拓展了潜在客户,盘活了社会闲散的存量房屋,保障租住双方的合法权益,实现多方共赢。”全程参与方案设计与业务开展的刘军,与记者分享了存房业务的内涵。

          建行广东省分行的存房业务一经推出,即得到市场与口碑的双提升,成绩让人欣喜:自今年3月在广州落地并独家试点,目前已储备房屋过万套,截至9月末,累计受理业务申请过万笔,签约17.21亿元,支付长租收益5322套。

          那么,存房模式为何能迅速打开市场?在刘军看来,这一模式贵在一个“新”字,即新模式,新产品,新服务。一是创造了长租房源供给与客户不动产财富管理的新模式;二是建行提供构建覆盖购租改建、装修与维护、租赁住房资产盘活、交易撮合与资金监管等环节的产品链,为公司、个人提供20多项新产品;三是推出“住房金融综合服务平台”,设立“建融家园”租赁社区服务APP平台,发布住房租赁市场指数,携手地产商、房屋中介、物业公司等,为民众提供更加优质便利的新型住房金融服务。

          “这些创新发挥出的综合作用,让房子降低金融属性,回归居住本源。”刘军一语道出建行租赁业务创新的关键所在。“从过去‘要买房 到建行’,到如今的‘要租房 到建行’,在此过程中,建行已先行一步。我们将继续主动参与住房租赁场景的设计、建设和组织,成为一家综合性、多功能的住房服务供应商。”刘军对分行住房金融业务如是定位。

          传递温度:圆普通劳动者安居梦

          住房租赁业务的深入推进,让很多人的安居梦得以早日实现。刘军向记者讲述了这样一个故事:今年国庆节期间,广州的哥佘荣昌收到一笔乘客误操作发生的巨额车费,几经辗转终于找到乘客,如数归还。看到报道后,建行广东省分行经过深入了解,得知佘师傅一家四口仍租住在一套24平米的房屋内,感动于他拾金不昧的义行,决定帮助他寻找合适房源,让一家人早日安居。

          “我们要做住房租赁洪流中的一片温暖地,做住房租赁市场的一股清流。”讲完这个故事,刘军坚定地表示,让更多人感受金融的温度,已成为建行广东省分行内化于心、外践于行的使命与方向。

          目前,建行广东省分行已推出服务蓝领阶层的劳动者之家与服务毕业新生的“大五时光”租房优惠,在10月26日广东省第二十五个环卫工人节到来之际,建行广东省分行为环卫工人、出租车司机等劳动者提供部分房源的租房优惠,解决这些劳动者迫切的住房需求。刘军期待,“通过建行的努力,带动更多力量关注关爱这些群体,改善他们的生活,帮助他们在大城市落脚扎根、安居乐业。”

          他透露,建行广东省分行目前正在积极探索“存房入村”、“以房养老”及粤港澳大湾区服务等新模式,将服务视角延伸至60%的城市外来人口与日渐庞大的老人群体,并通过业务的多重作用服务大湾区人才引流与安居。

          一幅住房金融业务的蓝图规划,已在刘军胸中形成。他告诉记者,“建行广东省分行正在拓展由存房到‘住房+’业务,致力于打造集建房、买房、卖房、以房养老、房改金融等与住房相关的全景式、一站式金融生态链,为贯穿一个人从诞生、安居到养老全过程的住房需求提供金融服务。”

          创新引领:擦亮科技金融名片

          一次次探索,一次次破题,敏于求变、善于创新、勇于探索,已经成为深入建行广东省分行人心的行动指南。

          在中国,科技创新正成为经济转型升级的强劲引擎。而由于科创型企业的轻资本、轻资产特性,不少金融机构对这些企业的融资需求望而却步。早在建行深圳分行担任行长时,刘军就坚定支持科创型企业成长壮大,由此他也积累了大量支持科创企业发展的思路与经验。

          “‘腾笼换鸟’的实施为高端制造业带来了机遇,也为广东经济转型发展打下新高地。”2014年担任广东省分行行长后,熟知省情的刘军带领分行积极配合广东省创新驱动战略、科技创新强省要求,落实总行服务“双小”战略,加大对于高新技术和创新产业的支持力度。他向记者展示了一组数据:目前,建行广东省分行已服务高新技术企业17029家,高新技术企业资产业务余额达1682亿元,三年增长422%。

          从住房租赁到金融科技,建行广东省分行敢为人先,创新不止。谈到支持科创企业的举措,刘军可谓如数家珍:广东省分行创新推出的“fit粤”科技金融专属品牌即综合金融服务方案,目前已迭代更新至4.0版本,独创“技术流”科创企业评级体系,解决了大部分科创企业创业前期的融资难问题;利用互联网思维,创新推出各类“小而快”小微科技企业大数据科技产品,缓解融资慢的痛点;加快与第三方大数据公司、代理公司合作,推广知识产权质押融资业务,将企业核心专利作质押,让“智慧变现”,打破科创企业融资贵瓶颈。介绍到这里,刘军欣慰地表示,如今“科技金融,首选建行”的形象日益深入人心。

          整合资源:带着客户做扶贫

          脱贫攻坚如今进入攻城拔寨的关键阶段,而对于建行广东省分行来说,精准扶贫,一直在路上。

          记者采访的时候,正值全国第五个扶贫日刚刚过去。刘军告诉记者说,10月17日,建行广东省分行启动精准扶贫三年行动计划的“万小企扶万农户”行动,从分行支持的7-8万家小企业中筛选出1万家成长潜力好的企业,一对一扶贫1万户农户,为这些农户每年提供1万元现金支持,并提供就业岗位、技能培训。计划通过三年时间,带着客户做扶贫,帮助万家农户脱贫。

          “带着客户做扶贫”无疑是对扶贫工作的创新,在刘军看来,这种创新的亮点在于,充分发挥金融具有的客户资源整合能力,带动大家一起做普惠、一起扶贫,在全社会弘扬正能量。“我们将通过加大对小微、双创、‘三农’、脱贫攻坚领域的金融服务力度,进一步提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度,让社会大众共享金融发展的美好成果。”他说。

          守土尽责:助力地方经济腾飞

          创新永无止境,服务永无止境,这种理念延续着建行广东省分行的精彩故事。刘军说,分行各项业务发展的同时,也为广东省经济高质量发展注入了全新活力。作为本土金融机构,建行广东分行在助推地方经济社会转型发展、服务实体经济方面,勇于担当,以市场为导向,以客户为中心,深耕区域市场,赢得良好口碑。

          “守土有责,守土尽责。作为深耕南粤市场的金融机构,建行助力广东经济实现新的腾飞义不容辞。”他加重语气,向记者介绍,广东省分行不断丰富拓展综合金融服务的内涵外延,着力打造“四融合一”平台,将科技金融、并购金融、跨境金融、普惠金融作为对内转型发展、对外创新服务的四驾马车,运用金融力量为政府和市场提供综合优质解决方案。在推进粤港澳大湾区建设方面,广东省分行为企业走出国门提供一揽子跨境金融服务;深度参与“一带一路”项目,全力支持广东外贸强省发展,为经济转型发展赋能。

          辛勤的付出,结出累累硕果:建行广东省分行的创新工作在系统和同业中始终保持领先地位,连续五年获得总行颁发的最具创新力分行奖;连续两届获得广东省政府颁发的金融创新一等奖。

          普惠者进,善建者成。展望未来,刘军激情洋溢地告诉记者,建行广东省分行将用好金融这把温柔的“手术刀”,既精准切除社会痛点,又让大众感受金融的温度,继续在服务百姓安居乐业上下功夫,全力推进总行提出的“住房租赁、金融科技和普惠金融”三大战略高质量实施。

        责任编辑:李昂
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