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        保险业向高质量发展迈出坚定步伐

          改革开放40年来,我国保险业所取得的发展成绩有目共睹。数据显示,截至2018年11月底,我国保费收入已达到3.5万亿元,保险业总资产达到18万亿元,我国已成为全球第二大保险市场。银保监会副主席梁涛最近表示,伴随着我国经济由高速增长向高质量发展转变,保险业迈向高质量发展势在必行。2018年,站在新的发展起点上的中国保险业已向着高质量发展坚定出发。

          严监管促正本清源

          过去一个阶段的快速发展为我国保险业实现高质量发展奠定了坚实基础,但是,在保险业快速发展的过程中也产生了一些问题,暴露出了一些风险。因此,要想实现高质量发展,保险业需要在严监管下“祛病强身”。梁涛指出,要实现高质量发展,其中之一是要靠监管引领。在监管导向方面,要全面梳理监管制度,改变以往部分制度设计中隐含的规模导向,推动保险行业更加注重效益优先,不断提高行业全要素生产率。

          与实现高质量发展目标相对的是保险业存在的粗放式发展模式,例如一些保险机构陷入低水平发展的陷阱无法自拔。更为重要的是,一些保险公司的大股东无视保险行业发展和经营的基本规律,将保险作为融资平台,利用保险赚快钱,从而将保险业从“风险的管理者”异化为“风险的制造者”。因此,要想实现高质量发展,就必须通过严监管敦促保险机构强化风险合规意识,改善公司治理。银保监会成立不久后在召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈会上就指出,不断提高公司治理有效性,才能真正实现从高速增长向高质量发展转变。

          在持续加强公司治理监管的同时,银保监会对于打击违规问题更显雷霆之势。截至2018年12月26日,监管部门已公开披露47张监管函,涉及39家保险机构,处罚力度已超过了被称为“最严监管年”的2017年。另据统计,截至2018年12月19日,银保监会(含各地方机构)共开出行政罚单1302张,合计罚款超过2亿元。梁涛表示,在监管执行方面,要坚决查处市场上的违法违规行为,有效治理市场乱象,精准打击各种扰乱市场秩序、破坏公平竞争的做法,坚持高管和机构双罚制,为行业高质量发展和转型升级营造公开透明、公平有序的市场环境。

          在从严监管氛围下,保险业正本清源、回归保障的步伐不断加快。近期召开的偿付能力监管委员会工作会议指出,保险业总杠杆率逐渐下降,业务结构继续优化,内生增长动力进一步增强,实际资本、偿付能力溢额等指标持续上升,抵御风险能力不断增强。

          发展动力换挡提速

          企业是市场经营的主体,在严监管逐渐重塑行业发展氛围的背景下,保险机构也开始改变以往粗放式的发展模式,加快转换自身业务发展的动力,探索树立健康可持续的经营策略和战略。

          在过去的保险市场中,一些保险公司倾向于使用铺摊子等竞争策略,对市场进行破坏式、掠夺式的开发。特别是一些寿险公司,忽略长期可持续的保费结构,喜欢通过趸交模式在短期内做大保费规模。这些显然与保险业高质量发展目标相悖的做法正在如今的保险市场上逐渐遁形。从2018年上市险企披露的半年报来看,保费结构转型已见成效,续期业务已经成为拉动保费增长的重要动力。例如,2018年上半年,新华保险实现续期保费同比增长27.6%,续期保费占总保费的比例达79.2%,其中10年期及以上期交保费在首年期交保费中的占比为63.1%。在保费结构改善的同时,险种结构也在优化,保险公司不断加码保障型产品。银保监会披露的数据显示,2018年1月至10月,健康险业务原保险保费收入4714.01亿元,同比增长22.69%。

          在保险机构转化发展动力的过程中,同样不应忽视科技赋能的重要作用。如今,保险行业对于科技运用的水平有了进一步的提升,在产品设计、服务提供、业务拓展等各个环节都有新的探索。中国大地财产保险股份有限公司总经理陈勇就表示,通过应用大数据等先进手段,大地财险正在尝试打造线上化、数字化、智能化的全新模式。

          2018年以来,保险业的对外开放进程提速也格外引人注目。伴随着保险行业进一步扩大对外开放,外资保险主体将会在中国市场上投入更多的财力、人力、智力和技术资源,其审慎经营理念的影响将逐步扩大,在长期保障业务发展方面的经验将会外溢,从而促进我国保险业的高质量发展。从另一个角度来看,外资保险公司更深度地参与中国保险市场竞争,同样有助于内资保险公司加快转型发展的脚步,为保险市场发展释放活力,注入新动力。

          更好发挥行业功能

          保险业已经展露出喜人的发展变化,但在迈向高质量发展的过程中,对于保险业实现高质量发展还有着更高的要求与期待。梁涛指出,保险行业的高质量发展,归根结底是为了发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”的功能,服务国家的高质量发展。

          “保险姓保”,保险业实现高质量发展,自然需要为人民群众的美好生活织就更为全面且严密的风险保障。数据显示,2018年前10月,保险业提供保险金额6165.25万亿元,其中人身险公司本年累计新增保险金额908.81万亿元,赔款和给付支出10013.70亿元,同比增长10.23%。2018年以来,随着税延养老险试点落地,老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展,保险业逐渐在帮助解决居民养老问题上发挥更大作用。在农业生产方面,2018年前10个月,农险保额为2.62万亿元。2018年8月,农村农业部、财政部、银保监会联合发文通知,将水稻、玉米、小麦三大粮食作物制种纳入中央财政农业保险费补贴目录。而巨灾保险体系也在趋于完善,日前全国首例县级巨灾保险项目就于四川茂县落地。

          在努力为社会生产生活提供更高水平的风险保障的同时,保险资金还充分利用自己体量大、期限长、来源稳定等方面优势,积极服务实体经济发展。

          截至2018年10月,保险业银行存款22190.21亿元,是实体经济中长期贷款重要资金来源,保险业还通过投资债券、股票、证券投资基金为实体经济直接融资达75739.52亿元。中国保险资产管理业协会公布的数据显示,2018年1月至11月,25家保险资产管理公司注册债权投资计划和股权投资计划共175项,合计注册规模3483.16亿元。其中,基础设施债权投资计划100项,注册规模2399.86亿元;股权投资计划2项,注册规模55.00亿元。据中国人寿保险股份有限公司副总裁徐海峰介绍,中国人寿通过公开市场股权、债券投资,向企业提供直接融资超过6000亿元。通过项目融资方式,投向实体经济的资金超过3000亿元,累计投资项目300多个。

        责任编辑:韩昊
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